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樓市調控政策趨嚴 銀行房貸利率普漲

時間:2019-08-20作者:鳳凰網

監管嚴控信貸資金違規流入房地產行業的同時,商業銀行的房貸利率卻迎來了一波高漲。

在這次房貸普漲中,多家銀行的首套房貸款利率和二套房貸款利率均有所上調,且貸款審批更為嚴格。據《中國經營報》記者了解,銀保監會近期要求32個城市的銀行房地產貸款業務進行專項檢查,而房地產信貸規模較大的銀行在此次檢查中首當其衝。另外,由於此前銀行對房地產行業貸款放貸規模已經比較大,如今通過收緊信貸來控製貸款規模的意圖較明顯。

記者通過調查了解,在杭州、蘇州、南京、西安、鄭州、南寧、武漢等二線城市房貸利率漲幅較大,部分銀行首套房貸款利率直接由基準上調至上浮20%,而二套房房貸的利率最高至基準上浮25%。此外,銀行對於消費類貸款和房抵貸經營性貸款資金用途審查更嚴,防止資金繞道進入樓市。

利率高漲 風向轉了?

為了解決民生住房等重大問題,監管對於房貸利率一直執行差異化政策。對多套房的購房貸款嚴格控製並提高貸款比例限製和貸款利率,而對首套房貸款利率則比較寬容。

據了解,早在三年前,國有大行在很多地方的首套房仍能執行8.5折,甚至更低折扣的房貸優惠,但是如今銀行貸款的風向有所轉變,首套房作為剛需在此次房貸普漲中亦難以幸免。

陳華(化名)在長沙正計劃結婚,買房是其婚前所麵臨的頭等大事。然而,當他對市內幾家銀行接觸過後才發現,購房貸款利率與半年前已經有很大變化了。

“相比年初的時候,長沙的房價還比較穩定,可是房貸的利率卻上漲的有些誇張。”陳華表示,此前首套房在銀行的貸款還有基準利率優惠,最多也就是基準上浮5%。如今,多數銀行的貸款利率已經漲到了基準上浮15%。

他告訴記者,房貸利率基準上浮15%看起來不起眼,但是這意味著接近100萬元的貸款每月要多還400多元。按照30年的貸款期限算,貸款需要多還利息接近15萬元。“由於多數銀行房貸是按照等額償還,提前償還的部分更多的是利息,這對於提前償還貸款的買房者來說更加不劃算。”

記者調查發現,湖南長沙的銀行房貸利率上漲比較普遍,其中股份製銀行較為明顯,多數首套房利率為基準上浮15%。二套房貸款利率多數為基準上浮20%,但是也有一家國有大行二套房的貸款利率上漲至基準上浮25%,這也意味著貸款利率破“6”。

實際上,杭州、蘇州、南京、武漢、鄭州等地在近期也相繼頻頻傳來銀行房貸利率上漲的消息。以南京為例,不少銀行今年5月首套房貸款利率還是基準上浮5%,而目前也是基準上浮15%,並有進一步上漲的趨勢。

有市場消息稱,西安部分銀行的房貸利率上漲明顯,首套房貸款利率已經按照基準上浮20%在執行,該利率甚至比此前二套房的貸款利率還要高。

相比二線城市,北京、上海、廣州等一線城市房貸利率的變化較小。記者走訪幾家國有大行和股份行了解到,大多數銀行首套房目前執行的貸款利率為基準上浮10%,而二套房的貸款利率則從基準上浮10%調整到基準上浮15%。

“當前房貸利率的變化可能與政策從嚴相關,未來銀行房貸規模也許會繼續收縮。”一家國有大行人士向記者透露,房貸利率的上漲是整個市場綜合因素決定的,銀行再根據實際情況進行調整。

監管從嚴 銀行縮量

房貸利率的上漲與監管政策的從嚴相關。為了加強對樓市的宏觀調控,監管對於資金違規進入房地產市場嚴厲打擊,處罰也毫不手軟。

據了解,7月以來,房地產信托“刹車”跡象明顯,監管實行餘額管理,對於產品的審批放慢了節奏。

值得關注的是,近期銀保監會辦公廳下發《中國銀保監會辦公廳關於開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》,決定在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作,將嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為。

記者了解到,專項檢查會特別針對房地產貸款業務量較大的金融機構,並會對相關業務規範進行抽查。

“房地產行業是一個杠杆遊戲。在信貸的強支持下,房價可能就會有上漲趨勢。監管嚴控房地產信貸,也是執行房地產從嚴調控的政策,避免泡沫所帶來的風險。”前述國有大行人士稱。

該人士向記者表示,在監管政策下,銀行會對房貸進行縮量,並將信貸資源向一線城市傾斜,這就使得二線城市供給有所減少,抬高了貸款的利率。“下半年房貸市場會有所降溫,銀行在總量上會加大把控。”

一家股份行人士向記者透露,近兩年來銀行對於房地產行業的信貸在規模上並不小,年增長甚至達到了兩位數。“由於此時監管對於房地產融資收緊了,銀行在信貸方麵也會跟進收縮。”

“住房貸款仍然會批,隻是比以前更難一些,利率上沒有那麽大的優惠了。”該人士表示。